P2P кредитование: понятие, выгоды, риски

p2p кредитование

Кредиты сегодня не редкость, но порой условия, навязанные и представленные традиционными банками или микрофинансовыми организациями не подходят потенциальным заемщикам по тем или иным причинам. В связи с этим появляются новые возможности получения финансов в долг.

Термин P2P кредитование (в полном звучании – «peer to peer», в переводе «друг другу») – вид предоставления в пользование денежных средств за определенный процент.

В рамках этой деятельности плюсы есть для обеих сторон сделки: заемщики получают финансы по меньшей процентной ставке и с минимальными требованиями, кредиторы, имея практически любую сумму на руках, вправе рассчитывать на безопасное получение прибыли.

Проще говоря, P2P представляет собой сервис, в функционировании которого осуществляется взаимное кредитование между физическими лицами без необходимости обращаться в МФО или банки.

Краткая история возникновения организаций

Первой компанией, разработавшей и предложившей данный принцип, стала организация ZOPA, аббревиатура ее названия расшифровывается как «Zone of possible agreement» - «Зона возможного соглашения».

компания Zopa

Та самая компания

Это случилось в 2005 году в Великобритании. Под конец 2012 года фирма стала крупнейшей в рамках оказания подобных услуг, ее сервис использовали 500 тыс. клиентов.

С 2006 года подобные компании начали создаваться и в США, это были юридические лица под названиями Prosper, Lending Club.

Потом появлялись еще некоторые крупные площадки, предоставляющие всем участникам сделок выгодные условия. К ним можно отнести Funding Circle, Thin Cats и другие.

Принцип функционирования системы кредитования

Если речь идет о данной форме выдачи/получения кредита, уровень доверия к другим лицам имеет полное оправдание. Ведь пользуясь данным методом, можно избежать невыполнимых условий крупных финансовых институтов.

p2p кредитование как работает

Суть механизма состоит в том, что посредством специальных сервисов между физическими лицами происходит взаимовыручка. При этом человек, сидящий с одного «кабинета», может выступать в роли заемщика и в качестве заимодавца.

Существенной особенностью работы является отсутствие обеспечения, поэтому данный факт подразумевает отсутствие необходимости предоставления залогов, поручителей и прочих доказательств, в плане клиентской платежеспособности.

Это порождает многочисленные риски для кредитора. Поэтому гуру данного направления занялись разработкой программ, предоставляющих методики заработка по такому принципу с минимальными потерями. Это вывело на рынок большое количество инвесторов.

Преимущества использования системы

Инвестируя в P2P, пользователь может рассчитывать на владение одновременно несколькими достоинствами:

  • наличие на руках фактически любой, даже минимальной денежной суммы;
  • большой и широкий выбор площадок для продуктивной работы с финансами;
  • отсутствие серьезных барьерных ограничений в плане выполняемых действий;
  • возможность достижения окупаемости и изъятия прибыли сразу после сделки;
  • отсутствие необходимости в получении специализированных профильных знаний;
  • невысокая сумма в плане стартового капитала, достаточно несколько десятков долларов;
  • высокий уровень спроса на заимствованные деньги, множество клиентов;
  • любой возраст начала коммерческой деятельности, отсутствие ограничений.

Эти преимущества подвигают многих потенциальных инвесторов открыть для себя данное направление инвестирования в интернете.

«Подводные камни» и риски P2P инвестирования

Данная схема работы сопряжена не только с достоинствами, но и с недостатками, которых, к сожалению, сложно избежать:

  • максимальный уровень рисков, связанный с отсутствием возможности проверки кредитной истории оппонента;
  • невысокие ставки, вынуждающие заимодавцев выдавать по несколько кредитов для обеспечения покрытия рисков;
  • в случае работы на таких площадках право выбора всегда остается за заемщиком в связи с большим количеством предложений;
  • высокий уровень конкуренции, предполагающий адаптацию под внешний рынок и его условия.

Во избежание рисков специалисты данного дела рекомендуют инвесторам выдавать денежные средства нескольким клиентам под небольшой процент.

Особенности работы сервиса

Определение ставок осуществляется на базе обратного аукциона, хотя иногда они принимают фиксированное значение. В первой ситуации стоит обратить внимание на действия потенциального заемщика, устанавливающего свой максимальный процент, который он готов оплатить.

p2p кредитование без посредника

Потенциальные заимодавцы, получается, конкурируют между собой и предлагают выгодные условия по ставкам.

Выдачу таких кредитов традиционно предлагают специализированные фирмы-посредники, берущие «в свой кошелек» процент, взимаемый одновременно с обеих сторон.

Названия самых востребованных компаний были перечислены ранее.

Особенности выдачи кредита физическим лицам

Для сотрудничества на таких площадках потребуется владение несколькими теоретическими моментами. Они описаны ниже.

  1. Прохождение процесса авторизации и регистрации на сайтах, указание паспортных сведений и прочих реквизитов, связанных с удовлетворением информации по требованию.
  2. Многие вводимые данные имеют зависимость от конкретной площадки, на которой осуществляется кредитование, а также от условий, в рамках которых выдаются займы.
  3. После начала работы осуществляется формирование рейтинга, растущего с каждым выданным и погашенным кредитом. Необходимо регулярно отслеживать возникающие предложения и заявлять о своих услугах.
  4. Все сделки производятся в форме составления договорных отношений между кредитором и заемщиком. Все работает по тому же принципу, что и в банке, только проще.
  5. При просрочке, должникам придется иметь дело с коллекторами, осуществляющими взыскание долговой суммы. При необходимости кредитор вправе подать в суд и затребовать свои деньги обратно.

p2p кредитование кредиторы и замщикки

Соблюдение этого принципа последовательности позволит добиться оптимального результата в плане кредитования физических лиц.

На какие возможности стоит рассчитывать кредитору

Кредитор самостоятельно не указывает срок, ставку и сумму, зато может выдать большую сумму, если информация, предоставленная о себе заемщиком, его устроит. Определенно есть следующие возможности:

  • минимизация рисковых элементов посредством выдачи кредитов нескольким клиентам;
  • возврат ссудной части ежемесячно и под определенные проценты;
  • самостоятельный выбор партнера для работы на основании предоставленных данных.

Главное достоинство работы заключается в виртуальном режиме, а это – существенная экономия временного ресурса.

Также есть большой выбор специализированных площадок, отзывы о которых можно прочитать на просторах интернета в большом количестве.

Вам не составит труда заняться подбором оптимального варианта и ощущать себя вполне комфортно. Все данные на сайте носят конфиденциальный характер.

Как свидетельствуют сами отзывы кредиторов, инвестирующих в такие фонды, более 90% заемщиков платежеспособны и заинтересованы в формировании хорошего рейтинга в рамках действия той или иной площадки

Автор

Инвестирую с 2016 года. Лучшие проекты: Razzleton, Yamana Gold Invest, Добро, Zooo. Криптовалюты: Ripple, STRATIS. Также, пишу статьи об инвестициях, заработке, криптовалютах и платежных системах. Обзоры инвестиционных проектов и рынка форекс. По поводу сотрудничества - пишите через обратную связь. Рассматриваю все предложения.

Читайте также

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.